고금리를 원한다면 주차계좌… 상품별 특징을 잘 살펴봐야 합니다.
나. 공과금 할인 및 절세
세계 경제는 경기 침체를 예상하고 있습니다.
요즘 우리는 인플레이션, 고물가, 저성장에 대한 암울한 뉴스만 듣지만 구멍이 뚫려 있습니다.
불경기에 생명줄이 될 금융상품에 대해 알아보겠습니다.
1 고금리 상품 “호시탐탐”을 찾으신다면 주차통장으로 이동하세요.
마치 주차장에 잠시 주차한 것처럼 은행에 ‘주차’하면 일반 통장 이상의 이자를 받을 수 있는 예금 상품입니다.
일반예금 및 출금예금과 달리 은행이 제시한 기준 이상으로 입금하면 하루만 놔둬도 이자를 받을 수 있다.
주로 비상금이나 1년 이내에 사용할 일시금을 임시로 보관하는 용도로 사용됩니다.
정부의 금리 규제로 일반예금과 적금의 높은 금리는 누그러졌지만 인터넷은행의 주차예금 금리는 비교적 높은 수준을 유지했다.
또한 인터넷은행 주차상품의 금리는 시중은행보다 높다.
인터넷은행들이 여유 자금을 흡수하기 위해 경쟁적으로 금리를 인상해 온 것으로 풀이된다.
시중은행들은 경쟁에 뛰어드는 대신 저축성예금과 적금상품의 금리를 인상하는 등 대응책을 내놓고 있다.
시중은행 중 금리가 가장 높은 상품은 하나은행의 ‘저금통’으로 연 2.9%(2023년 1월 기준)까지 금리를 적용한다.
단, 우대조건을 충족하는 경우에 한해 300만원 이하 금액에 한한다.
300만원 초과 시 0.1% 금리만 적용 주요 상품 금리(2023년 1월부터, 세전)
– 케이뱅크 ‘플러스박스’ 연 3% 최대 3억원
– 카카오뱅크 “금고” 연 2.6% 최대 1억원
– 토스뱅크 “토스뱅크 통장”, “토스뱅크 추심” 연 2.3%, 5천만원 한도, 연 4%, 5천만원 초과, 금액 한도 없음
2 제한된 자금으로 정기적인 현금 흐름을 창출하려면
개인 IRP(퇴직연금) 신한미래보고서 2022에 따르면 50대는 다른 세대보다 개인 IRP에 대한 관심이 높다.
일시금으로 지급할 때보다 향후 연금을 받을 때 청구할 수 있는 세제혜택이 더 많기 때문으로 분석된다.
세액공제 규모가 900만원으로 확대됐기 때문에 출근하는 50대도 노후에 쓰거나 절세에 큰 도움을 받을 수 있다.
IRP는 모든 금융기관에서 관리하므로 아무 기관이나 선택하시면 됩니다.
하지만 기관 내 시스템이 제대로 구축되어 있는지, 수익성 관리와 고객 관리가 잘 되고 있는지 확인해야 더 좋은 상품을 선택할 수 있습니다.
종합금융회사를 찾아 연금시뮬레이션과 개별 IRP 계좌관리 상품에 대한 조언을 받는 것도 방법이다.
김봉학 신한PWM강남센터 PB팀장은 “향후 시장금리 인하를 고려할 때 만기 3~5년(4.5~5.6 %/연) ) 은퇴계획을 미리 준비하세요.” 중요상품 – 사별상품(예: 적금·적금상품), 투자상품(ETF 포함) 등 각 상품을 확인하시기 바랍니다.
3 더 나은 신용 카드를 찾고 있다면
큰 혜택을 주던 카드들이 하나 둘 사라집니다.
무이자 할부 기간도 줄어들고 있다.
지난해 말부터 신한카드와 삼성카드는 주요 가맹점 및 온라인 쇼핑몰과 제휴해 무이자 할부 기간을 6개월에서 3개월로 단축했다.
KG이니시스에 따르면 지난해까지 찾아볼 수 있었던 12개월 무이자 할부 등 장기 무이자 할부는 완전히 사라졌다.
이에 따라 소비자는 카드 사용 전략을 재정의해야 합니다.
신용카드를 사용한다면 공과금, 통신비, 보험료 등을 할인해주는 상품을 선택하는 것이 좋다.
전기, 가스, 보험료 등 각종 공과금은 신용카드 소득공제가 면제되므로 할인혜택을 활용하는 것이 유리하다.
카드비교플랫폼 카드고릴라 관계자는 “고정비는 신용카드, 변동비는 체크카드를 쓰는 게 좋다”고 설명했다.
주요 제품
신한카드 ‘미스터라이프’ : 월납액 10% 할인, 전기, 도시가스, 통신비, 택시 등 공과금 할인 롯데카드 ‘로카365’ : 주택관리비, 전기, 도시가스 등 공과금, 통신비 등 대중교통비, 보험료 등 10% 할인
최고의 팁
연간 카드 사용액(신용, 수표, 백화점, 선불카드 등)이 급여 총액의 25%를 초과할 경우 카드 사용액의 일부를 연차 명세서의 근로소득에서 공제합니다.
카드고릴라 측은 “국세청이 신용카드 매출을 공제할 때 결제순서와 상관없이 신용카드 사용금액을 차감하고 차감한다”고 말했다.
고가의 직불카드로 결제하시는 것이 좋습니다.
가급적이면 선불카드, 현지통화 또는 현금으로 결제하세요.” 그리고 (TIP) IRP가 너무 많아 나에게 맞는 상품을 고르지 못함 한희윤 신한연금솔루션 마케팅팀장 은행 측은 “상품이 너무 많아 상품 선택이 어려울 때는 기본옵션 제도를 이용하는 것을 추천한다”고 말했다.
가입자의 무관심으로 인한 행정적 지시가 없는 경우 가입자가 미리 정한 방법에 따라 처리합니다.
대부분의 퇴직연금은 저수익을 피하고 퇴직 후 소득을 늘리기 위해 도입된 예금전용 상품으로 운영되어 왔습니다.
가입자는 현재 투자성향에 따라 7가지 상품 중에서 선택할 수 있다.