소상공인을 위한 필수 필독서!
2023년 달라진 재정지원 정책!
현재 한국에서 자영업을 하고 있는 소상공인이라면 오늘의 이야기를 꼭 들어야 합니다.
금융위원회가 코로나로 피해를 입은 소상공인에 저금리 자금을 빌려주는 ‘희망플러스 신용대출’ 지원을 늘리고 있기 때문이다.
희망플러스신용론은 2022년 1월부터 시행되는 희망론플러스 프로그램 패키지 중 하나로 신용등급이 우수한 소상공인에게 최대 3천만원까지 대출해주는 은행대출 프로그램이다.
강화해야 할 분야와 함께 국내 4대 은행(국민, 신한, 우리, 하나)의 소상공인 금융지원 정책을 정리해 보았다.
함께 알아봅시다!
25.01에서 변경됨
소상공인을 위한 희망플러스 신용대출 지원!
희망플러스 신용대출을 통한 소상공인 금융지원이 1월 25일부터 더욱 강화되었습니다.
해당 제도는 최근 몇 년간 코로나 피해를 입은 소상공인에게 최대 3000만원을 저리로 대출해주는 은행 신용대출 프로그램이다.
신용보증기금은 국가예산에 따라 차주에게 적용되는 금리와 은행의 이자비용 차액과 2차 가산금을 지원한다.
제도 적용 기간을 1년에서 2년으로 연장하고, 기존 고신용 소상공인에서 ‘소상공인 2차 정비 프로그램’ 지원을 받았던 분들을 대상으로 지원 대상도 마련했다.
따라서 현재 희망플러스 신용을 사용 중인 소상공인은 2024년까지 사용할 수 있고, 2023년 재신청하는 소상공인은 2년간 사용할 수 있다.
이에 대한 내용을 요약하면 다음과 같다.
<2023 소상공인 금융지원 제도 강화>
| 목표 | 지원 한도 | 신청 시간 | 이자율 | 신청 방법 | |
| 희망 플러스 신용대출(은행) |
높은 신용도 (신용점수 920 이상) |
삼천만원 | 하나년 -> 2년 | 1.5% -> 3.3% | 142개 은행* 모바일 신청 또는 대면 신청 가능 |
| 희망 플러스 특별 보증 (지역 뉴스) |
중간 신용, 낮은 신용 (신용점수 919 이하) |
2천만원 | 5년도 | 하나연차 1% 2 ~ 5연차는 CD+1.7% |
14모든 은행의 모바일 앱 또는 영업점에서 직접 신청할 수 있습니다. |
| 희망대출 (중소기업진흥회) |
낮은 신용 등급 (신용점수 744 이하) |
하나천만원 | 5년도 | 하나% | 소상공인정책기금 웹사이트 |
*14개 은행 : 국민, 신한, 우리, 하나, IBK, 농협, 경남, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북은행 등
소상공인 금리, 1년 약 3.3%
희망플러스의 신용자금 총액은 4조8000억원으로 2023년 신규 공급은 약 1조원이 될 전망이다.
또한 소상공인 대출 이자를 줄이기 위해 일정 비용(30%)을 은행이 분담하고 소상공인에게 적용되는 금리는 1년 동안 약 3.3%다.
이를 신청하려면 14개의 모바일 앱 또는 시중 은행 지점에 신청할 수 있습니다.
국내 4대 은행, 중소기업·자영업자 기준금리 인하 및 신용지원
이와 함께 국내 4대 은행(국민·신한·우리·하나)은 소상공인의 경제적 어려움을 덜어주기 위해 금리를 인고 대출을 지원한다.
국민은행의 경우 금리 인하, 금리 우대, 대출보증 특별 출연 등을 통해 신규 신용을 제공하는 ‘중소기업 및 자영업자 지원 제도’를 시행한다.
신한은행의 경우 신용등급이 낮음에도 불구하고 성실하게 상환에 노력한 중소기업(약 1만800개사)에 대해 대대적인 금융지원을 하고 있다.
변동금리 기업대출을 이용하는 중소기업(SME)에게 고정금리로 상환할 수 있는 기회를 제공하고, 2023년 말까지 모든 중소기업은 연체금리를 2% 인여 현재 체납되어 있습니다.
우리은행의 경우 중소기업과 소상공인을 위한 특별 금융지원 프로그램을 시행하고 있다.
크게 상환지원대출, 자립지원을 위한 고금리 적금, 알림으로 나뉩니다.
상환충성도대출은 소상공인의 신규 대출을 지원하며, 1년간 전액상환 시 다음해 추가금리에 해당하는 이자를 고객에게 지급합니다.
다음으로 자영업촉진은 소상공인이 요건을 충족하면 고수익 적금을 제공하고 적금기금으로 대출금을 상환하면 우대금리를 재적용하여 연 최고 10이율을 적용한다.
%.
마지막으로 하나은행은 중소기업의 금융부담 완화를 위해 2,300억 원 규모의 금융지원을 실시하고 있습니다.
이는 고금리 대출자 지원, 고정 금리 선택 대출자 지원, 취약한 대출자 지원에 중점을 둡니다.
코로나 시대가 끝나가고 있지만 경기 둔화와 높은 물가, 공공요금 인상 등으로 소상공인들의 위기는 아직 끝나지 않았다.
이 지원 제도가 소상공인들이 조금이나마 숨쉬는 데 도움이 되었으면 합니다.